Nhân viên ngân hàng tiết lộ: 4 cách gửi tiết kiệm thông minh giúp lãi tăng thêm

Trong bối cảnh lãi suất tiết kiệm liên tục duy trì ở mức thấp, nhiều người vẫn lựa chọn gửi tiền ngân hàng như một kênh trú ẩn an toàn. Dù không còn hấp dẫn như giai đoạn trước, nhưng gửi tiết kiệm vẫn là phương án giúp dòng tiền ổn định, phù hợp với những ai đề cao sự an tâm hơn là mạo hiểm đầu tư.

Điều đáng nói là với cùng một ngân hàng, cùng một khoản tiền, cách gửi khác nhau có thể tạo ra chênh lệch lãi lên đến vài triệu đồng mỗi năm. Các chuyên viên ngân hàng hiểu rõ điều này nhưng hiếm khi chia sẻ thẳng do liên quan đến chỉ tiêu huy động vốn và chính sách nội bộ.

Dưới đây là 4 chiến lược gửi tiết kiệm được nhiều người am hiểu tài chính áp dụng, giúp tối đa hóa lợi nhuận mà rủi ro vẫn ở mức tối thiểu.

1. Đừng chỉ gửi tại các ngân hàng lớn – lãi suất chênh lệch có thể là “khoản lời giấu mặt”

Nhiều người có tâm lý chọn ngân hàng quốc doanh vì tin tưởng vào sự an toàn. Tuy nhiên, nhóm ngân hàng lớn thường niêm yết mức lãi suất thấp nhất thị trường, đặc biệt ở các kỳ hạn 1–3 năm.

Trong khi đó, các ngân hàng thương mại cổ phần quy mô vừa và nhỏ lại sẵn sàng đưa ra mức lãi suất cao hơn để thu hút khách gửi mới. Khoảng chênh lệch 0,5–1%/năm giữa hai nhóm ngân hàng là điều không hiếm gặp.

Ví dụ: Nếu gửi 100 triệu đồng với mức lãi suất cao hơn 0,6%/năm, người gửi có thể nhận thêm khoảng 600.000 đồng/năm. Con số này nhân lên theo từng năm sẽ trở nên rất đáng kể.

Tuy vậy, chuyên gia khuyến cáo người dân nên kiểm tra xem ngân hàng có tham gia bảo hiểm tiền gửi không, và không dồn toàn bộ vốn vào một nơi. Việc phân tán rủi ro sẽ đảm bảo quyền lợi nếu có sự cố hệ thống xảy ra.

2. Chọn đúng thời điểm “vàng” – lãi suất có thể cao hơn 0,2–0,4%

Không nhiều người để ý rằng thu nhập từ gửi tiết kiệm phụ thuộc khá lớn vào thời điểm gửi.

Vào các giai đoạn ngân hàng chạy đua chỉ tiêu, đặc biệt là:

Cuối quý I, II, III, IV

Thời điểm cuối năm

Khi ngân hàng triển khai chương trình quay số, tặng quà hoặc tăng lãi suất huy động

… mức lãi suất niêm yết thường được điều chỉnh tăng nhẹ để thu hút khách mới.

Nếu chọn đúng thời điểm, người gửi không chỉ hưởng mức lãi cao hơn mà còn có cơ hội nhận các ưu đãi như voucher mua sắm, bộ quà tặng, bảo hiểm…

Để không bỏ lỡ cơ hội, khách hàng nên:

Theo dõi thông báo trên ứng dụng ngân hàng

Hỏi trực tiếp nhân viên trước khi gửi

So sánh lãi suất của nhiều ngân hàng trong cùng một tuần

Bạn sẽ bất ngờ khi chỉ cần “canh ngày” đúng dịp, khoản lãi tăng thêm có thể lên đến vài trăm nghìn đến cả triệu đồng/năm.

3. Chia nhỏ khoản tiền thành nhiều sổ – linh hoạt hơn và lãi không bị giảm

Nhiều người có thói quen gửi một sổ lớn trong kỳ hạn dài để nhận lãi cao hơn. Tuy nhiên, nếu cần rút gấp trước hạn, toàn bộ số tiền sẽ bị tính theo lãi suất không kỳ hạn, vốn chỉ ở mức 0,1–0,2%/năm – gần như mất hết phần lợi nhuận.

Để tránh rủi ro này, các chuyên gia tài chính khuyên nên chia nhỏ khoản tiết kiệm.

Ví dụ với 100 triệu đồng, có thể chia:

30 triệu gửi kỳ hạn 12 tháng

30 triệu gửi kỳ hạn 24 tháng

40 triệu gửi kỳ hạn 36 tháng

Nhờ cách chia tầng này, mỗi năm sẽ có một khoản đáo hạn. Người gửi vừa có sự linh hoạt khi có việc đột xuất, vừa hưởng được lãi cao của kỳ hạn dài.

Khi cần rút tiền, bạn chỉ cần rút 1–2 sổ nhỏ, thay vì phá toàn bộ sổ lớn — một cách tối ưu hóa lợi nhuận mà những người quản lý tài chính cá nhân rất hay dùng.

4. Không nên bật chức năng tái tục tự động – dễ mất cơ hội nhận lãi cao hơn

Tính năng tự động tái tục giúp tiết kiệm thời gian, nhưng lại khiến nhiều người vô tình nhận lãi suất thấp hơn vì:

Lãi suất tại thời điểm tái tục có thể giảm

Hệ thống mặc định tái tục với lãi suất hiện tại, không phải mức cao nhất của ngân hàng

Bạn mất cơ hội chuyển sang ngân hàng khác có ưu đãi tốt hơn

Giải pháp: Khi sổ đáo hạn, nên dành vài phút đến quầy hoặc kiểm tra lãi suất trên ứng dụng để so sánh ít nhất 3–4 ngân hàng.

Một quyết định nhỏ có thể giúp lợi nhuận tăng thêm cả triệu đồng/năm — điều mà rất nhiều khách hàng lâu năm vẫn chưa thực sự quan tâm.